L'externalisation est de plus en plus populaire et de plus en plus d'entreprises font des affaires partout le monde. C'est pourquoi nous sommes si nombreux à rechercher des moyens d'effectuer des paiements partout dans le monde.
Il y a beaucoup de bons choix, mais dans cette revue, je vais me concentrer sur Payoneer contre TransferWise.
Mises à jour importantes ! Désormais, "Transferwise" s'appelle simplement "Wise". Je continuerai à les appeler par leur nom d'origine dans cet article, car c'est ainsi que tout le monde les connaît.
Payoneer contre TransferWise 2024 : aperçu
Payoneer et TransferWise sont deux marques qui font des vagues dans le secteur des services financiers.
Le nombre de personnes qui veulent des solutions bancaires en ligne augmente rapidement, tout comme le nombre d'entreprises qui les proposent. Une chose qui distingue ces marques, c'est qu'elles ont un excellent service client.
Mais le service client n'est qu'une partie de l'ensemble.
Dans cette revue, je vais vous dire ce que chaque plate-forme a à offrir afin que vous puissiez choisir la meilleure. Je parlerai des frais de transfert, de la durée, des limites et bien plus encore.
Si vous recherchez simplement une réponse rapide et une offre spéciale, le tableau ci-dessous peut vous aider.
Dans tous les cas, continuons !
Payoneer contre TransferWise - Les bases
TransferWise
TransferWise a été lancé en 2011 comme un moyen de transférer de l'argent entre les pays. L'équipe de direction voulait offrir aux gens des taux de commission plus bas et la possibilité d'envoyer de l'argent au-delà des frontières.
Les gens qui ont lancé l'entreprise l'ont fait parce qu'ils recevaient d'énormes commissions chaque mois. TransferWise a aidé les particuliers et les entreprises à déplacer des milliards de dollars à travers le monde.
Points forts de TransferWise
- Service de transfert de devises peer-to-peer
- Pas plus de quatre jours pour que les transactions soient complétées
- Les taux de change sont basés sur les taux moyens du marché Reuters
- Frais pour les transferts d'argent nominaux
- Les devises prises en charge incluent USD, GBP, EUR et AUD
- Les options de paiement incluent les paiements uniques et récurrents
- Les frais sont faciles à comprendre avec ce calculateur en ligne
- Les paiements peuvent être effectués avec des cartes de débit, Apple Pay, SWIFT et des virements bancaires
- Sur Trustpilot, la plateforme a des milliers d'excellentes critiques
J'aime les plates-formes qui prennent en charge plusieurs langues, et TransferWise en fait partie. Vous pouvez également envoyer des paiements jusqu'à 1,000 XNUMX personnes à la fois, ce qui est une autre fonctionnalité utile. Leur bot d'aide Facebook est également très amusant à utiliser.
Une mauvaise chose est que vous ne pouvez pas payer avec de l'argent de Hong Kong. Souvent, ils demandent une preuve d'identité, ce qui peut être ennuyeux, mais je suppose que c'est pour le mieux.
TransferWise a des bureaux en Espagne, à Singapour, aux États-Unis, au Royaume-Uni, au Japon, aux Émirats arabes unis, en Hongrie, en Belgique et ailleurs dans le monde. Ils fonctionnent également avec plus de 40 devises.
Vous n'avez pas besoin de beaucoup plus que cela si tout ce que vous voulez faire est de négocier dans certaines des devises les plus importantes du monde.
Payoneer
Payoneer a été fondée en 2005, elle existe donc depuis un certain temps. La société a démarré à New York dans le but de faciliter l'envoi d'argent par les clients dans le monde entier tout en offrant un excellent service.
Payoneer travaille avec certaines des plus grandes entreprises du monde, ce qui en dit long sur le succès de la plateforme. Amazon, Airbnb et de nombreuses autres entreprises bien connues utilisent Payoneer.
Points forts de Payoneer
- Il est possible d'utiliser un compte Payoneer comme compte bancaire
- Les comptes Payoneer sont les seuls à pouvoir effectuer des virements
- Les achats en ligne peuvent être effectués avec le débit Payoneer et la carte de crédit
- Il n'y a pas de frais associés aux paiements
- Il y a 150 devises prises en charge
- Des taux de change incroyablement compétitifs
Payoneer est utilisé par un certain nombre de moyennes et grandes entreprises, mais les indépendants aiment également l'utiliser. J'aime le fait que je puisse payer avec une carte de débit et que la plateforme fonctionne comme un compte bancaire.
En revanche, l'ouverture d'un compte peut prendre un certain temps, et si vous avez un compte personnel, vous ne pourrez ni envoyer ni recevoir d'argent.
Payoneer a une portée assez impressionnante dans le monde entier. Ils ont 14 bureaux dans différents endroits du monde, comme l'Espagne et Hong Kong.
De nombreux marchés bien connus se sont associés à eux, ce qui en dit long sur leur crédibilité et leur portée.
Tout aussi impressionnant est qu'ils fonctionnent avec plus de 150 devises dans plus de 200 pays. Cela signifie que vous aurez plus de choix ici.
Payoneer vs TransferWise - Les détails en profondeur
Afin de comprendre à quoi s'attendre si vous décidez de vous inscrire, examinons de plus près chaque plateforme.
Convivialité
Le traitement des paiements doit être aussi simple que possible pour moi. L'ouverture de compte et les transferts de devises sont simples avec Payoneer et TransferWise.
Payoneer
Du côté de la commodité et de la facilité d'utilisation, les applications iOS et Android de Payoneer permettent aux utilisateurs de transférer de l'argent de n'importe où.
Cette application est l'une des raisons pour lesquelles la plateforme est si populaire pigistes, en particulier dans des endroits comme l'Inde et les Philippines.
Payoneer n'est pas trop difficile à utiliser en termes de simplicité. Une fois que vous savez où tout se trouve, il est facile de faire des affaires. De plus, leur équipe de service client est très utile et ils ont de bons délais d'exécution.
TransferWise
TransferWise est également connu pour avoir une interface facile à utiliser. Pour rendre les choses encore plus faciles, il a des applications pour les deux iOS et Android.
TransferWise est facile à utiliser car l'interface vous dit presque tout ce que vous devez savoir. Le texte et les instructions sont faciles à lire, et tous les formulaires et champs sont très faciles à utiliser.
Si vous êtes bloqué pour une raison quelconque, vous pouvez choisir parmi plusieurs façons d'obtenir de l'aide.
Frais
Les frais jouent un rôle essentiel dans la croissance d'un Business en ligne.
Payoneer
Sur la plateforme Payoneer, les paiements et la réception d'argent depuis d'autres comptes Payoneer sont gratuits.
Lorsque vous souhaitez retirer de l'argent de votre compte ou le transférer sur un compte bancaire dans votre pays d'origine, vous devrez payer des frais. Les frais que vous payez dépendent de la devise que vous utilisez. Nous avons toujours eu de très bons tarifs.
Si vous utilisez votre Payoneer Mastercard pour acheter quelque chose dans une devise qui ne figure pas sur la liste, des frais de conversion de 2.5 % vous seront facturés.
Si vous obtenez de l'argent par le Service de paiements mondiaux, vous devez payer des frais de 1 %. Lors de la réception de chèques électroniques en USD, les mêmes frais sont facturés.
TransferWise
TransferWise vous facturera un pourcentage du montant que vous envoyez. Ce pourcentage change en fonction de la devise et du pays où va l'argent.
Lorsque vous retirez de l'argent, vous devrez également payer des frais, tels que des frais de conversion de devises.
TransferWise dispose d'un calculateur de frais utile que vous pouvez utiliser pour déterminer combien vous pouvez vous attendre à payer lorsque vous envoyez ou recevez de l'argent.
Différents frais seront facturés pour envoyer de l'argent et faire des affaires avec un compte multi-devises.
Taux de change
Payoneer et TransferWise ont tous deux des taux de change très compétitifs basés sur les plateformes de paiement mondiales que j'ai utilisées.
Il est également important de se rappeler que les changements du marché affectent ces taux, ce qui rend difficile leur comparaison.
Payoneer
Payoneer utiliser le taux moyen du marché pour déterminer leurs taux de change. Certains pays, en revanche, auront des frais de conversion de devises compris entre 2 % et 2.75 %.
Si vous utilisez votre Mastercard Payoneer pour acheter auprès d'une entreprise qui ne figure pas sur la liste, vous devrez également payer un taux de change.
TransferWise
Les taux de change sur TransferWise sont également proches des taux moyens du marché. C'est formidable qu'ils envoient des alertes d'échange gratuitement. Les fluctuations des taux de change peuvent même être consultées pour décider d'effectuer ou non des transactions.
Vitesse de transfert
La vitesse à laquelle les fonds sont envoyés et reçus est tout aussi importante que le coût d'utilisation d'une plateforme. Les vitesses de transfert sont largement déterminées par la devise que vous choisissez.
Payoneer
Un transfert Payoneer prend généralement 1 à 2 jours.
TransferWise
Typiquement, TransferWise les transferts prennent 1 à 3 jours.
Comptes multidevises
Vous pouvez ouvrir un compte bancaire multi-devises avec Payoneer et TransferWise. Quelques-unes des principales différences et avantages sont énumérés ci-dessous.
Payoneer
Avec un compte multi-devises de Payoneer, vous pouvez envoyer et recevoir de l'argent en GBP, EUR, JPY, CAD et autres devises. Tout cela se fait via Global Payments Service.
Pour les transactions en USD, il y a des frais de 1 %, mais il n'y a pas de frais pour l'EUR, le GBY ou le JPY. Si vous souhaitez garder votre compte actif, vous devrez également payer des frais de maintenance mensuels.
Les utilisateurs peuvent également utiliser le compte multi-devises pour gagner de l'argent sur des sites tels que Fiverr, Airbnb, Upwork et Amazon.
TransferWise
Avec son TransferWise compte multi-devises, vous pouvez faire des affaires dans de nombreuses devises différentes, telles que USD, EUR, AUD, GBP et plus encore.
Mais vous devrez inclure les FBO de transfert si vous souhaitez transférer de l'argent sur un compte bancaire en USD. Hawaï et le Nevada ne peuvent pas avoir de comptes sans frontières.
Du côté positif, il est gratuit d'ouvrir un nouveau compte TransferWise, de le tenir à jour et de recevoir des paiements internationaux. Si vous choisissez de faire des affaires sur Amazon ou Stripe, il n'y a pas non plus de frais.
Cartes prépayées
TransferWise et Payoneer proposent également des cartes prépayées. Il existe quelques différences et avantages clés entre les deux.
Payoneer
En tant qu'utilisateur professionnel de Payoneer, vous recevrez un MasterCard cela vous coûtera des frais chaque année à entretenir. Il existe également des limites sur le montant que vous pouvez retirer et sur le montant que vous pouvez dépenser.
Vous serez également facturé pour l'échange d'argent et le retrait d'argent à un guichet automatique.
TransferWise
TransferWise vous donnera une MasterCard prépayée si vous avez un compte sans frontière avec eux ou si vous vivez au Royaume-Uni.
Si vous souhaitez faire des affaires dans une devise différente, vous devrez payer des frais pour changer la devise. Vous pouvez également obtenir de l'argent gratuitement à un guichet automatique, mais seulement jusqu'à un certain montant par mois.
Sécurité de la plateforme
La bonne nouvelle est que les deux Payoneer contre TransferWise protéger leurs utilisateurs contre les cybercriminels en utilisant une technologie de cryptage avancée et des systèmes de protection.
Chaque plate-forme possède également un certain nombre de certifications de groupes bien connus qui montrent à quel point elles sont dignes de confiance.
Même si vous devez toujours prendre vos propres précautions de sécurité, je ne m'inquiéterais pas de la sécurité sur l'une ou l'autre de ces plates-formes.
Payoneer
Payoneer est approuvé à la fois par la FDIC et l'Initial Covenant Bank.
Elle est également membre de la FDIC et de l'Initial Covenant Bank. La Payoneer MasterCard est mise en place par Choice Bank Limited et Wirecard Solutions.
TransferWise
TransferWise est une plateforme approuvée et réglementée par la Financial Conduct Authority.
C'est parce qu'il est basé au Royaume-Uni. Aux États-Unis, la Town Federal Savings Bank est en charge de la plateforme. TransferWise est autorisé à envoyer de l'argent dans d'autres pays.
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Conclusion : Payoneer ou TransferWise 2024
Même si j'utilise davantage Payoneer, vous économiserez beaucoup de temps et d'argent, quelle que soit l'option que vous choisissez lorsque vous souhaitez faire des affaires dans le monde entier.
je ne sais pas trop les entrepreneurs et les propriétaires d'entreprise qui ne font pas d'affaires dans le monde entier, il est donc indispensable d'avoir la bonne plateforme de paiement.
Si vous comparez les frais et les taux d'intérêt de ces deux plateformes à ceux de votre banque locale, il est facile de comprendre pourquoi tant de personnes choisissent cette voie.
Dans l'ensemble, il est facile d'envoyer et de recevoir de l'argent avec l'une ou l'autre de ces plateformes. Tout ce dont vous avez vraiment besoin, ce sont les coordonnées de la personne à qui vous souhaitez envoyer de l'argent et le montant que vous souhaitez envoyer. Il est tout aussi simple d'accepter des paiements.
Payoneer est préférable si vous voulez plus d'options de devises et gérez votre entreprise à partir d'un marché comme Amazon ou Airbnb. Mais si vous ne souhaitez traiter qu'avec les principales devises, TransferWise fait le travail pour une somme modique.
