A terceirização está se tornando mais popular e mais empresas estão fazendo negócios em todo o mundo o mundo. É por isso que tantos de nós estamos procurando maneiras de fazer pagamentos em todo o mundo.
Existem muitas ótimas opções, mas nesta revisão, vou me concentrar em Payoneer x TransferWise.
Atualizações importantes! Agora, "Transferwise" é chamado apenas de "Wise". Vou continuar chamando-os pelo nome original neste artigo, pois é assim que todos os conhecem.
Payoneer vs TransferWise 2024: visão geral
Payoneer e TransferWise são duas marcas que estão agitando o setor de serviços financeiros.
O número de pessoas que desejam soluções bancárias on-line está crescendo rapidamente, assim como o número de empresas que as oferecem. Uma coisa que faz com que essas marcas se destaquem é que elas têm um ótimo atendimento ao cliente.
Mas o atendimento ao cliente é apenas uma parte de todo o quadro.
Nesta revisão, vou contar o que cada plataforma tem a oferecer para que você possa escolher a melhor. Falarei sobre taxas de transferência, duração, limites e muito mais.
Se você está apenas procurando uma resposta rápida e uma oferta especial, a tabela abaixo pode ajudar.
Em todo caso, vamos continuar!
Payoneer vs TransferWise – O Básico
TransferWise
A TransferWise foi iniciada em 2011 como uma forma de movimentar dinheiro entre países. A equipe de gerenciamento queria oferecer às pessoas taxas de comissão mais baixas e a capacidade de enviar dinheiro além-fronteiras.
As pessoas que começaram o negócio o fizeram porque recebiam grandes quantias de comissão todos os meses. TransferWise ajudou pessoas e empresas a movimentar bilhões de dólares em todo o mundo.
Destaques da TransferWise
- Serviço para transferências de moeda ponto a ponto
- Não mais de quatro dias para que as transações sejam concluídas
- As taxas de câmbio são baseadas nas taxas médias de mercado da Reuters
- Taxas para transferências de dinheiro nominais
- As moedas suportadas incluem USD, GBP, EUR e AUD
- As opções de pagamento incluem pagamentos únicos e recorrentes
- As taxas são fáceis de entender com esta calculadora online
- Os pagamentos podem ser feitos com cartões de débito, Apple Pay, SWIFT e transferências bancárias
- No Trustpilot, a plataforma tem milhares de avaliações excelentes
Adoro plataformas que suportam múltiplos idiomas, e a TransferWise é uma delas. Você também pode enviar pagamentos para até 1,000 pessoas de uma só vez, o que é outro recurso útil. O bot de ajuda do Facebook também é muito divertido de usar.
Uma coisa ruim é que você não pode pagar com dinheiro de Hong Kong. Muitas vezes, eles pedem prova de identidade, o que pode ser chato, mas acho que é o melhor.
A TransferWise tem escritórios na Espanha, Cingapura, Estados Unidos, Reino Unido, Japão, Emirados Árabes Unidos, Hungria, Bélgica e outros lugares ao redor do mundo. Eles também trabalham com mais de 40 moedas.
Você não precisa de muito mais do que isso se tudo o que deseja fazer é negociar em algumas das moedas mais importantes do mundo.
Payoneer
Payoneer foi fundada em 2005, por isso já existe há algum tempo. A empresa começou em Nova York com o objetivo de tornar mais fácil para os clientes enviar dinheiro ao redor do mundo, oferecendo um ótimo serviço.
A Payoneer trabalha com algumas das maiores empresas do mundo, o que diz muito sobre o sucesso da plataforma. Amazon, Airbnb e muitas outras empresas conhecidas usam Payoneer.
Destaques do Payoneer
- É possível usar uma conta Payoneer como conta bancária
- As contas Payoneer são as únicas que podem fazer transferências
- As compras online podem ser feitas com débito Payoneer e cartões de crédito
- Não há nenhuma taxa associada aos pagamentos
- Existem 150 moedas suportadas
- Taxas de câmbio incrivelmente competitivas
O Payoneer é usado por várias empresas de médio a grande porte, mas freelancers também gostam de usá-lo. Gosto de poder pagar com cartão de débito e de a plataforma funcionar como uma conta bancária.
Por outro lado, abrir uma conta pode levar algum tempo e, se você tiver uma conta pessoal, não poderá enviar ou receber dinheiro.
Payoneer tem um alcance bastante impressionante em todo o mundo. Eles têm 14 escritórios em diferentes lugares do mundo, como Espanha e Hong Kong.
Tantos mercados conhecidos fizeram parceria com eles, o que diz muito sobre sua credibilidade e alcance.
Igualmente impressionante é que eles trabalham com mais de 150 moedas em mais de 200 países. Isso significa que você terá mais opções aqui.
Payoneer vs TransferWise – os detalhes detalhados
Para entender o que esperar se você decidir se inscrever, vamos dar uma olhada em cada plataforma.
Usabilidade
O processamento do pagamento deve ser o mais simples possível para mim. A inscrição na conta e as transferências de moeda são simples com Payoneer e TransferWise.
Payoneer
Do lado da conveniência e facilidade de uso, os aplicativos iOS e Android da Payoneer permitem que os usuários transfiram dinheiro de qualquer lugar.
Este aplicativo é uma das razões pelas quais a plataforma é tão popular freelancers, especialmente em lugares como Índia e Filipinas.
O Payoneer não é muito difícil de usar em termos de simplicidade. Depois de saber onde está tudo, fica fácil fazer negócios. Além disso, sua equipe de atendimento ao cliente é muito prestativa e eles têm bons tempos de resposta.
TransferWise
TransferWise também é conhecido por ter uma interface fácil de usar. Para facilitar ainda mais, tem apps para ambos iOS e Android.
O TransferWise é fácil de usar porque a interface informa quase tudo o que você precisa saber. O texto e as instruções são fáceis de ler e todos os formulários e campos são muito fáceis de usar.
Se você ficar preso por qualquer motivo, pode escolher entre várias maneiras de obter ajuda.
Taxas
As taxas desempenham um papel crítico no crescimento de uma negócio online.
Payoneer
Na plataforma Payoneer, os pagamentos e o recebimento de dinheiro de outras contas Payoneer são gratuitos.
Quando você quiser sacar dinheiro de sua conta ou transferi-lo para uma conta bancária em seu país de origem, terá que pagar uma taxa. A taxa que você paga depende da moeda que você está usando. Sempre tivemos taxas muito boas.
Se você usa seu Payoneer Mastercard para comprar algo em uma moeda que não está na lista, será cobrada uma taxa de conversão de 2.5%.
Se você receber dinheiro através do Serviço Global de Pagamentos, você tem que pagar uma taxa de 1%. Ao receber cheques eletrônicos em USD, a mesma taxa é cobrada.
TransferWise
TransferWise cobrará uma porcentagem do valor enviado. Essa porcentagem muda com base na moeda e no país para onde o dinheiro está indo.
Ao sacar dinheiro, você também terá que pagar taxas, como uma taxa de conversão de moeda.
A TransferWise tem uma calculadora de taxas útil que você pode usar para descobrir quanto pode esperar pagar ao enviar ou receber dinheiro.
Taxas diferentes serão cobradas para enviar dinheiro e fazer negócios com uma conta multimoeda.
Taxas de Câmbio
Tanto a Payoneer quanto a TransferWise têm taxas de câmbio muito competitivas com base nas plataformas de pagamento globais que usei.
Também é importante lembrar que as mudanças de mercado afetam essas taxas, o que dificulta sua comparação.
Payoneer
Payoneer use a taxa média de mercado para descobrir suas taxas de câmbio. Alguns países, por outro lado, terão uma taxa de conversão de moeda entre 2% e 2.75%.
Se você usar seu Payoneer Mastercard para comprar de uma empresa que não está na lista, também terá que pagar uma taxa de câmbio.
TransferWise
As taxas de câmbio em TransferWise também estão perto das taxas do mercado médio. É ótimo que eles enviem alertas de câmbio gratuitamente. As flutuações da taxa de câmbio podem até ser visualizadas para decidir se deve ou não transacionar.
Velocidade de transferência
A velocidade com que os fundos são enviados e recebidos é tão importante quanto o custo de uso de uma plataforma. As velocidades de transferência são amplamente determinadas pela moeda que você escolher.
Payoneer
Uma transferência Payoneer normalmente leva de 1 a 2 dias.
TransferWise
Tipicamente, TransferWise as transferências levam de 1 a 3 dias.
Contas em várias moedas
Você pode abrir uma conta bancária em várias moedas com Payoneer e TransferWise. Algumas das principais diferenças e benefícios estão listados abaixo.
Payoneer
Com uma conta multimoeda de Payoneer, você pode enviar e receber dinheiro em GBP, EUR, JPY, CAD e outras moedas. Tudo isso é feito através do Global Payments Service.
Para transações em USD, há uma taxa de 1%, mas não há taxas para EUR, GBY ou JPY. Se você quiser manter sua conta ativa, também terá que pagar uma taxa de manutenção mensal.
Os usuários também podem usar a conta multimoeda para ganhar dinheiro com sites como Fiverr, Airbnb, Upwork e Amazon.
TransferWise
Com uma conta na TransferWise conta em várias moedas, você pode fazer negócios em várias moedas diferentes, como USD, EUR, AUD, GBP e muito mais.
Mas você precisará incluir FBOs de transferência se quiser transferir dinheiro para uma conta bancária em USD. Havaí e Nevada não podem ter contas sem fronteiras.
O lado positivo é que é grátis abrir uma nova conta TransferWise, mantê-la atualizada e receber pagamentos internacionais. Se você optar por fazer negócios na Amazon ou Stripe, também não haverá taxas.
Cartões pré-pagos
A TransferWise e a Payoneer também oferecem cartões pré-pagos. Existem algumas diferenças e benefícios importantes entre os dois.
Payoneer
Como usuário comercial do Payoneer, você receberá um cartão pré-pago MasterCard isso vai custar uma taxa a cada ano para manter. Também há limites de quanto você pode sacar e quanto pode gastar.
Você também será cobrado por trocar dinheiro e retirar dinheiro de um caixa eletrônico.
TransferWise
TransferWise fornecerá um MasterCard pré-pago se você tiver uma conta sem fronteiras com eles ou se morar no Reino Unido.
Se você quiser fazer negócios em uma moeda diferente, terá que pagar uma taxa para alterar a moeda. Você também pode obter dinheiro gratuitamente em um caixa eletrônico, mas apenas até um determinado valor por mês.
Segurança da plataforma
A boa notícia é que ambos Payoneer x TransferWise manter seus usuários protegidos contra criminosos cibernéticos usando tecnologia de criptografia avançada e sistemas de proteção.
Cada plataforma também possui várias certificações de grupos conhecidos que mostram o quanto são confiáveis.
Mesmo que você deva sempre tomar suas próprias precauções de segurança, eu não me preocuparia com a segurança em nenhuma dessas plataformas.
Payoneer
Payoneer é aprovado pelo FDIC e pelo Initial Covenant Bank.
Também é membro do FDIC e do Initial Covenant Bank. O Payoneer MasterCard é elaborado pela Choice Bank Limited e Wirecard Solutions.
TransferWise
A TransferWise é uma plataforma aprovada e regulamentada pela Autoridade de Conduta Financeira.
Isso ocorre porque é baseado no Reino Unido. Nos EUA, o Town Federal Savings Bank é responsável pela plataforma. TransferWise está licenciado para enviar dinheiro para outros países.
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Conclusão: Payoneer ou TransferWise 2024
Embora eu tenha usado mais o Payoneer, você economizará muito tempo e dinheiro, independentemente da opção que escolher quando quiser fazer negócios em todo o mundo.
eu não sei muito empresários e proprietários de empresas que não fazem negócios em todo o mundo, portanto, é essencial ter a plataforma de pagamento certa.
Se você comparar as taxas e taxas de juros dessas duas plataformas com as do seu banco local, é fácil entender por que tantas pessoas escolhem esse caminho.
No geral, é fácil enviar e receber dinheiro com qualquer uma dessas plataformas. Tudo o que você realmente precisa são os detalhes da pessoa para quem deseja enviar dinheiro e o valor que deseja enviar. É tão fácil aceitar pagamentos.
O Payoneer é melhor se você quiser mais opções de moeda e administrar seus negócios em um mercado como Amazon ou Airbnb. Mas se você quiser negociar apenas com as principais moedas, a TransferWise faz o trabalho por uma pequena taxa.
