Transferwise Vs Western Union 2024: Comparação! Qual é melhor?

Se você já precisou transferir dinheiro para o exterior, sabe que pode ser um processo complicado. Você quer garantir que seu dinheiro chegue com segurança e rapidez, minimizando o valor das taxas cobradas.

Para ajudá-lo a tomar a decisão certa, vamos comparar dois serviços populares de transferência de dinheiro: Transferwise e Western Union. 

Transferwise vs Western Union 2024

Visão geral do Western Union

WesternUnion é a maior e mais conhecida empresa internacional de transferência de dinheiro do mundo. É provavelmente a empresa mais antiga do gênero que ainda está em atividade.

Desde 1851, esta empresa envia dinheiro. Embora existam outras empresas comerciais, é conhecida como uma sociedade que ajuda a preencher a lacuna entre países desenvolvidos e em desenvolvimento e permite que milhares de pessoas enviem dinheiro para outros países.

A Western Union está sediada nos Estados Unidos, mas possui escritórios e agentes em todo o mundo. Ela lida com mais moedas em mais países do que qualquer outra empresa.

Envie dinheiro para qualquer lugar do mundo com apenas alguns cliques e uma incrível velocidade de transferência.

Recursos do Western Union

• 550,000 escritórios e filiais
• 150,000 caixas eletrônicos e quiosques em todo o mundo
• Funciona em mais de 130 moedas diferentes
• Você recebe dinheiro, uma conta bancária, uma carteira ou um cartão pré-pago.
• Central de segurança online que se conecta diretamente em casos de fraude ou atividade suspeita
• Tudo começou em Nova York em 1851.
• Sistema de recompensa baseado em pontos que leva a economia de dinheiro
• Ótimo atendimento ao cliente que pode ser contatado por telefone, Facebook, Twitter, Pinterest, LinkedIn ou e-mail
• A Western Union Foundation trabalha para ajudar a economia a crescer e mais pessoas a terem acesso ao dinheiro.
• Existem escritórios regionais em 19 países.

Visão geral do TransferWise

Transferente faz parte da nova Escola de Empresas de Transferência Digital de Dinheiro.

Foi iniciado em 2011 com o objetivo de se livrar das altas taxas de juros bancárias que acompanham os pagamentos internacionais e ser totalmente transparente em todas as partes do seu negócio, incluindo pagamentos, preços e taxas de câmbio.

A Transferwise é um dos exemplos mais recentes de negócios indo bem e ganhou muitos prêmios por sucesso comercial e inovação digital.

A empresa obteve muito dinheiro de fontes externas, e seu negócio principal é baseado em uma maneira de os pares enviarem dinheiro uns aos outros.

Recursos do TransferWise

• Plataforma ponto a ponto (P2P)
• Taxas de transferência nominais
• As transferências são feitas dentro de um a quatro dias úteis, o que é uma velocidade incrível.
• Contas sem fronteiras e ninguém morando lá
• Você pode escolher entre AUD, EUR, GBP ou USD.
• Pagamento único ou pagamento repetido?
• Informe-se sobre taxas e tarifas antes de usar uma calculadora online para enviar dinheiro.
• Usando um cartão de débito, Apple Pay, transferências SWIFT ou transferências bancárias para efetuar um pagamento
• TransferWise é um recurso do Facebook Messenger que permite fazer pagamentos seguros. Mais de 40,000 pessoas deram a ele uma classificação de 5 estrelas no Trustpilot.
• Use a taxa média que a Reuters fornece.
• O atendimento ao cliente também é ótimo.

Taxa de câmbio

TransferWise

• Confira as taxas de câmbio atuais usando a calculadora no site da TransferWise.
• Os preços da TransferWise são próximos aos do mercado.
• Antes de fazer uma transferência, descubra qual é a taxa de câmbio garantida.
• Você pode usar o site da TransferWise para acompanhar as taxas de câmbio entre duas moedas.
• Para obter atualizações de taxas, você pode se inscrever gratuitamente.

Western Union

• Verifique as taxas de câmbio atuais com os Estimadores de preços da Western Union.
• Pode haver diferença nas taxas de câmbio, dependendo do método de transferência necessário para alguns destinos.

Taxas de transferência internacional

TransferWise

• A TransferWise tem um site onde você pode ver como eles definem seus preços.
• A TransferWise calcula uma porcentagem fixa do valor enviado, que é um valor muito pequeno.
• Os preços podem mudar com base no país para onde o item está indo.
• Há mais informações no TransferWise tabela de divisão de custos.

Western Union

• O custo da sua transferência pode depender de coisas como como você envia o dinheiro, como você paga por ele e para onde ele vai.
• Na maioria das vezes, custa menos enviar dinheiro para uma conta bancária no exterior do que para uma agência de cobrança.
• Na maioria das vezes, as tarifas para pagar com transferência eletrônica são mais baixas do que pagar com cartão de débito ou crédito cartão de crédito.
• Descubra quanto custará sua transferência bancária usando o valor estimado Western Union taxa.

Facilidade de uso

Nessa parte do comparativo entre Western Union e Transferwise, ambas as empresas têm boas avaliações, mas uma das formas de enviar dinheiro é melhor que a outra. Ambas as empresas permitem que você se inscreva online.

TransferWise

• A TransferWise permite que você use seu site em inglês, alemão, espanhol, francês, italiano, húngaro, polonês, português, russo e japonês.
• A TransferWise permite que você cadastre-se com seu Facebook ou conta do Google, o que economiza tempo e trabalho.
• Pessoas, empresas e fornecedores podem obter serviços da empresa online.
• Ele permite que você pague com cartão de débito ou cartão de crédito e envie dinheiro eletronicamente.
• Os aplicativos TransferWise podem ser usados ​​no Android e Dispositivos iOS.

Western Union

• Você pode acessar o site da Western Union em espanhol, italiano, francês, russo, alemão e japonês, entre outros línguas.
• Você pode se inscrever como pessoa física ou jurídica.
• Dependendo de onde você mora, pode haver diferentes formas de pagamento. Você pode pagar com dinheiro, cartões de débito, cartões de crédito ou transferências de sua conta bancária.
• Você pode configurar uma transferência com a Western Union online, pessoalmente ou por telefone.
• Transferir dinheiro para contas e centros de captação de recursos, bem como colocar dinheiro em carteiras móveis, são formas de chegar ao destino.
• Você pode enviar dinheiro para pessoas que estão em prisões dos EUA através de Western Union.

Segurança

Tanto a TransferWise quanto a Western Union obtêm boas notas nesta seção depois de serem comparadas entre si.

Você não precisa se preocupar com a segurança das informações que fornece on-line porque os sites de ambas as empresas usam um alto nível de criptografia. Ambas as empresas mantêm o dinheiro de seus clientes em diferentes contas bancárias.

TransferWise

• A Autoridade de Conduta Financeira (FCA) é responsável pelos negócios desta empresa no Reino Unido.
• As pessoas que fazem login com sua Conta do Google ficam mais seguras por causa de um sistema chamado “autenticação de dois fatores. "
• Sua conta TransferWise pessoal ou comercial está mais segura agora que você pode se conectar a ela em duas etapas. Se esse recurso estiver ativado, você precisará inserir um SMS código que será enviado para o seu telemóvel.

Western Union

• Vários reguladores estaduais dos EUA. A empresa internacional de transferência de dinheiro Western Union foi aprovada.
• A Autoridade Austríaca dos Mercados Financeiros licencia o Western Union International Bank GmbH para fornecer serviços de transferência de dinheiro on-line para residentes do Reino Unido.

Pagamentos estrangeiros regulares

Não importa se você usa TransferWise ou Western Union, você não pode planejar com antecedência as transferências para outro país.

Além de OFX, HiFX, TorFX, World First e Currency Direct, empresas respeitáveis ​​de transferência de dinheiro oferecem serviços semelhantes.

Vouchers

As ofertas promocionais são oferecidas por ambas as empresas aos seus clientes.

• Use o seu grátis TransferWise cupom para transferir até £ 3000.
• Cada transferência qualificada dá a você pontos de fidelidade por meio do Western Union My WU.

Transferwise vs Western Union: Serviços Ccomparação, Taxas de Câmbio e Taxas

Como funciona o TransferWise:

Sua conta bancária, cartão de débito ou cartão de crédito é usado para pagar as transferências. O dinheiro é enviado direto para a conta bancária da pessoa que está recebendo. As opções mudam dependendo de quais países você está enviando dinheiro.

Por exemplo, se você deseja enviar dinheiro do Reino Unido para a Índia, pode usar um cartão de débito, um cartão de crédito ou sua conta bancária.

Mas se você enviar dinheiro da Alemanha para a França, pode fazê-lo IMEDIATAMENTE e a outra pessoa receberá o dinheiro imediatamente.

Taxas e taxas de câmbio são mostradas antes da transferência. TransferWise também descobrirá as taxas para você e informará quais são as taxas bancárias locais (que você não pode controlar).

Como funciona o Western Union:

Western Union é mais do que apenas uma forma de enviar dinheiro online. Cartões pré-pagos, carteiras móveis e contas bancárias são opções para enviar e receber dinheiro.

Quase todos os sites aceitam cartões de débito ou crédito, e alguns até aceitam transferências bancárias (como INSTANT, Ideal ou Trustly ).

A Western Union também tem um aplicativo móvel, que você pode encontrar online procurando por “aplicativo móvel Western Union”. Eles também permitem que você pague suas contas e envie ordens de pagamento.

Taxas

A Transferwise calcula uma porcentagem do valor total da transferência. As taxas de transferência variam de 0.6% a 1% (com base na combinação de moedas).

As taxas variam de acordo com a Transferwise, mas não será cobrada uma taxa de transação se você pagar por transferência bancária. Usar ACH para pagar? A taxa é de 0.15%, ou entre 0.3% e 2% se você usar um cartão de crédito ou débito.

depende. O site da TransferWise diz que “a maioria dos bancos cobra taxas extras com base no tipo de cartão usado e no local da exposição”.

Os cursos são sempre mostrados de forma clara. Se for possível adicionar taxas bancárias locais, você será informado.

Taxas para Western Union dependendo de quanto dinheiro você envia, para onde deseja enviá-lo e como deseja pagar.

Quando você paga por uma transferência bancária com cartão de crédito ou débito e recebe o dinheiro de volta, essa pode ser a maneira mais cara de fazer isso. Em geral, é mais caro retirar dinheiro de um agente do que enviar dinheiro online.

Taxa de câmbio

A taxa padrão média é o que TransferWise usa como sua taxa de câmbio. Eles não adicionam margem a essa cota, o que é diferente do que seus concorrentes fazem.

Tal como acontece com outros serviços de transferência de dinheiro, a Western Union calcula a diferença entre a taxa de câmbio que oferece a seus clientes e a taxa de câmbio média do mercado.

Em nossos testes, descobrimos que, em média, 20% da receita da Western Union vinha das variações cambiais. Tenha em mente que as taxas de câmbio mudam com base no pagamento e como ele é feito.

Às vezes, as taxas de câmbio são melhores se você enviar quantidades maiores.

Quem oferece melhores taxas de câmbio?

 

A taxa média de mercado é a melhor maneira de descobrir quem tem as melhores taxas de câmbio.

Esta é a taxa de câmbio real, que é a média das taxas de compra e venda de uma moeda mundial. Essa também é a taxa de câmbio que os bancos e serviços de transferência de dinheiro usam para fazer negócios.

Vamos comparar os preços Western Union x TransferWise oferta ao preço médio do mercado.

Western Union

Em geral, Western Union as taxas de câmbio estão 6% acima da média do mercado, dependendo do país. Se você enviar uma grande quantia para o exterior, a Western Union ganhará centenas de dólares. No entanto, é ótimo para retirada em dinheiro.

Como exemplo, vamos usar o Euro (EUR):

• A um preço médio de mercado de 1 USD = 0.96 EUR
• A taxa de câmbio da Western Union pode ser de 1 USD = 0.88 EUR.

TransferWise

A TransferWise tem uma das melhores garantias de taxa de câmbio, porque usa a mesma taxa de mercado que a média no momento em que sua transferência é feita. Você ainda receberá o preço médio de mercado se enviar seu pagamento em 24 horas.

Em outras palavras, se o preço médio de mercado for $ 1 = $ 0.82 e você quiser enviar euros para a Espanha, obterá esse preço.

Perguntas frequentes | TransferWise x Western Union

A Western Union oferece garantia de devolução do dinheiro?

Nossa pesquisa mostra que a Western Union não oferece uma garantia de devolução do dinheiro no momento. Entre em contato com o atendimento ao cliente da Western Union para obter mais informações sobre a garantia de devolução do dinheiro. Você também pode verificar a página inicial da Western Union para ver se a garantia de reembolso foi alterada.

A TransferWise oferece garantia de devolução do dinheiro?

Sim, a Transferwise garante seu dinheiro de volta. Visite a página de Atendimento ao Cliente aqui para saber mais sobre a Garantia de Devolução do Dinheiro da TransferWise. Você também pode verificar a página inicial da empresa para ver se a TransferWise publicou mais informações sobre sua garantia de devolução do dinheiro.

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Conclusão: TransferWise x Western Union 2024

No geral, há muitas semelhanças entre Transferwise x Western Union quando se trata de enviar dinheiro para o exterior, mas também existem algumas diferenças importantes.

Para aqueles que procuram taxas baixas, conveniência, velocidade e atendimento ao cliente – a Transferwise é provavelmente a melhor opção em comparação com a Western Union em 2024 devido às suas tarifas competitivas e recursos on-line abrangentes que tornam o envio de dinheiro para o exterior fácil e sem estresse.

É claro que as necessidades de cada um são diferentes, por isso é importante que todos que procuram um serviço internacional de transferência de dinheiro façam suas próprias pesquisas antes de decidir qual provedor melhor atende às suas necessidades!