Transferwise Vs Western Union 2024: ¡Comparación! ¿Cual es mejor?

Si alguna vez ha necesitado transferir dinero al extranjero, sabe que puede ser un proceso complicado. Desea asegurarse de que su dinero llegue de manera segura y rápida, mientras minimiza la cantidad de tarifas cobradas.

Para ayudarlo a tomar la decisión correcta, vamos a comparar dos servicios populares de transferencia de dinero: TransferWise y Western Union. 

Transferwise contra Western Union 2024

Descripción general de Western Union

Western Union es la empresa de transferencia de dinero internacional más grande y conocida del mundo. Es probable que sea la empresa más antigua de su tipo que todavía está en el negocio.

Desde 1851, esta empresa ha enviado dinero. Aunque existen otras empresas comerciales, es conocida como una sociedad que ayuda a cerrar la brecha entre los países desarrollados y en desarrollo y permite que miles de personas envíen dinero a otros países.

Western Union tiene su sede en los Estados Unidos, pero tiene oficinas y agentes en todo el mundo. Se ocupa de más monedas en más países que cualquier otra empresa.

Envíe dinero a cualquier parte del mundo con solo unos pocos clics y una velocidad de transferencia increíble.

Funciones de Western Union

• 550,000 oficinas y sucursales
• 150,000 cajeros automáticos y quioscos en todo el mundo
• Funciona en más de 130 monedas diferentes
• Obtiene efectivo, una cuenta bancaria, una billetera o una tarjeta prepaga.
• Centro de seguridad en línea que se conecta directamente en casos de fraude o actividad sospechosa
• Comenzó en Nueva York en 1851.
• Sistema de recompensas basado en puntos que conduce a ahorros de dinero
• Excelente servicio al cliente al que se puede contactar por teléfono, Facebook, Twitter, Pinterest, LinkedIn o correo electrónico
• La Fundación Western Union trabaja para ayudar a que la economía crezca y más personas tengan acceso al dinero.
• Hay oficinas regionales en 19 países.

Descripción general de TransferWise

Transferencia forma parte de la nueva Escuela de Empresas de Transferencia de Dinero Digital.

Se inició en 2011 con el objetivo de deshacerse de las altas tasas de interés bancarias que conllevan los pagos internacionales y ser completamente transparente en todas las partes de su negocio, incluidos los pagos, los precios y los tipos de cambio.

Transferwise es uno de los ejemplos más recientes de un negocio que funciona bien y ha ganado muchos premios por su éxito comercial y Innovación digital.

La empresa ha obtenido mucho dinero de fuentes externas y su negocio principal se basa en una forma en que sus compañeros se envían dinero entre sí.

Funciones de TransferWise

• Plataforma peer-to-peer (P2P)
• Tasas nominales de transferencia
• Las transferencias se realizan dentro de uno a cuatro días hábiles, lo cual es una velocidad increíble.
• Cuentas sin fronteras y nadie viviendo allí
• Puede elegir entre AUD, EUR, GBP o USD.
• ¿Pago único o pago una y otra vez?
• Infórmese sobre tarifas y tarifas antes de usar una calculadora en línea para enviar dinero.
• Usando una tarjeta de débito, Apple Pay, transferencias SWIFT o transferencias bancarias para realizar un pago
• TransferWise es una característica de Facebook Messenger que te permite realizar pagos seguros. Más de 40,000 personas le han dado una calificación de 5 estrellas en Trustpilot.
• Utilice la tasa promedio que da Reuters.
• El servicio de atención al cliente también es excelente.

Tipo de cambio

TransferWise

• Consulta los tipos de cambio actuales utilizando la calculadora en el sitio web de TransferWise.
• Los precios de TransferWise están cerca de los del mercado.
• Antes de realizar una transferencia, averigüe cuál es el tipo de cambio garantizado.
• Puedes usar el sitio web de TransferWise para realizar un seguimiento de los tipos de cambio entre dos monedas.
• Para obtener actualizaciones de tarifas, puede registrarse de forma gratuita.

Western Union

• Consulte los tipos de cambio actuales con los estimadores de precios de Western Union.
• Puede haber una diferencia en los tipos de cambio según el método de transferencia requerido para algunos destinos.

Tarifas de transferencia internacional

TransferWise

• TransferWise tiene un sitio web donde puedes ver cómo fijan sus precios.
• TransferWise calcula un porcentaje fijo de la cantidad que se envía, que es una cantidad muy pequeña.
• Los precios pueden cambiar según el país al que se envía el artículo.
• Hay más información en el TransferWise tabla de desglose de costos.

Western Union

• El costo de su transferencia puede depender de cosas como cómo envía el dinero, cómo lo paga y adónde va.
• La mayoría de las veces, cuesta menos enviar dinero a una cuenta bancaria extranjera que a una agencia de cobro.
• La mayoría de las veces, las tarifas por pagar con transferencia electrónica son más bajas que por pagar con débito o tarjeta de crédito.
• Averigüe cuánto costará su transferencia bancaria utilizando el estimado Western Union tarifa.

La facilidad de uso

En esta parte de la comparación entre Western Union y Transferwise, ambas empresas tienen buenas calificaciones, pero una de las formas de enviar dinero es mejor que la otra. Ambas compañías le permiten registrarse en línea.

TransferWise

• TransferWise te permite usar tu sitio web en inglés, alemán, español, francés, italiano, húngaro, polaco, portugués, ruso y japonés.
• TransferWise te permite registrate con tu facebook o cuenta de Google, lo que te ahorra tiempo y trabajo.
• Las personas, las empresas y los proveedores pueden obtener servicios de la empresa en línea.
• Te permite pagar con tarjeta de débito o crédito y enviar dinero electrónicamente.
• Las aplicaciones de TransferWise se pueden usar tanto en Android como en dispositivos iOS.

Western Union

• Puedes ir a la web de Western Union en español, italiano, francés, ruso, alemán y japonés, entre otros idiomas.
• Puedes registrarte como persona o como empresa.
• Dependiendo de dónde viva, puede haber diferentes formas de pago. Puedes pagar con efectivo, tarjetas de débito, tarjetas de crédito o transferencias desde tu cuenta bancaria.
• Puede configurar una transferencia con Western Union en línea, en persona o por teléfono.
• Transferir dinero a cuentas y centros de recaudación de fondos, así como poner dinero en billeteras móviles, son formas de llegar al destino.
• Puede enviar dinero a personas que están en prisiones de EE. UU. a través de Western Union.

Seguridad

Tanto TransferWise como Western Union obtienen buenas notas en este apartado tras ser comparados entre sí.

No tiene que preocuparse por la seguridad de la información que proporciona en línea porque los sitios web de ambas compañías utilizan un alto nivel de encriptación. Ambos negocios mantienen el dinero de sus clientes en cuentas bancarias diferentes.

TransferWise

• La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) está a cargo del negocio de esta empresa en el Reino Unido.
• Las personas que inician sesión con su cuenta de Google están más seguras gracias a un sistema llamado "autenticación de dos factores."
• Tu cuenta TransferWise personal o comercial es más segura ahora que puedes conectarte a ella en dos pasos. Si esta característica está activada, deberá ingresar un SMS código que será enviado a su teléfono móvil.

Western Union

• Varios reguladores estatales de EE. UU. La empresa internacional de transferencia de dinero Western Union ha sido aprobada.
• La Autoridad de Mercados Financieros de Austria otorga licencia a Western Union International Bank GmbH para proporcionar servicios de transferencia de dinero en línea a residentes del Reino Unido.

Pagos externos regulares

No importa si usa TransferWise o Western Union, no puede planificar con anticipación las transferencias a otro país.

Además de OFX, HiFX, TorFX, World First y Currency Direct, las empresas de transferencia de dinero de renombre ofrecen servicios similares.

Vales

Ambas empresas ofrecen ofertas promocionales a sus clientes.

• Usa tu libre TransferWise cupón para transferir hasta £ 3000.
• Cada transferencia que califique le otorga puntos de lealtad a través de Western Union My WU.

Transferwise vs Western Union: Servicios Comparison, Tipos de Cambio y Tasas

Cómo funciona TransferWise:

Su cuenta bancaria, tarjeta de débito o tarjeta de crédito se utiliza para pagar las transferencias. El dinero se envía directamente a la cuenta bancaria de la persona que lo recibe. Las opciones cambian según los países desde los que envíe dinero.

Por ejemplo, si desea enviar dinero desde el Reino Unido a la India, puede usar una tarjeta de débito, una tarjeta de crédito o su cuenta bancaria.

Pero si envías dinero de Alemania a Francia, puedes hacerlo DE INMEDIATO y la otra persona recibirá el dinero de inmediato.

Las tarifas y los tipos de cambio se muestran antes de la transferencia. TransferWise también calculará las tarifas por usted y le informará cuáles son los cargos bancarios locales (que usted no puede controlar).

Cómo funciona Western Union:

Western Union es más que una forma de enviar dinero en línea. Las tarjetas prepagas, las billeteras móviles y las cuentas bancarias son opciones para enviar y recibir dinero.

Casi todos los sitios aceptan tarjetas de débito o crédito, y algunos incluso aceptan transferencias bancarias (como INSTANT, Ideal o Trustly).

Western Union también tiene una aplicación móvil, que puede encontrar en línea buscando "aplicación móvil de Western Union". También le permiten pagar sus facturas y enviar giros postales.

Costes

Transferwise calcula un porcentaje del monto total de la transferencia. Las tarifas de transferencia oscilan entre el 0.6 % y el 1 % (según la combinación de divisas).

Las tarifas varían con Transferwise, pero no se le cobrará una tarifa de transacción si paga mediante transferencia bancaria. ¿Usar ACH para pagar? La comisión es del 0.15 %, o entre el 0.3 % y el 2 % si utilizas una tarjeta de crédito o débito.

depende. El sitio web de TransferWise dice que "la mayoría de los bancos cobran tarifas adicionales según el tipo de tarjeta utilizada y la ubicación de la exhibición".

Los cursos siempre se muestran de forma clara. Si es posible agregar tarifas bancarias locales, se le informará.

Honorarios por Western Union dependiendo de cuánto dinero envíes, a dónde quieras enviarlo y cómo quieras pagar.

Cuando paga una transferencia bancaria con una tarjeta de crédito o débito y obtiene un reembolso en efectivo, esa puede ser la forma más costosa de hacerlo. En general, cuesta más retirar efectivo de un agente que enviar dinero en línea.

Tipo de cambio

La tasa estándar promedio es lo que TransferWise utiliza como tipo de cambio. No añaden margen a esta cuota, a diferencia de lo que hacen sus competidores.

Al igual que con otros servicios de transferencia de dinero, Western Union calcula la diferencia entre el tipo de cambio que ofrece a sus clientes y el tipo de cambio promedio en el mercado.

En nuestras pruebas, encontramos que, en promedio, el 20 % de los ingresos de Western Union provenían de los rangos de divisas. Tenga en cuenta que los tipos de cambio cambian según el pago y la forma en que se realiza.

Las tasas de cambio a veces son mejores si envía cantidades más grandes.

¿Quién ofrece mejores tipos de cambio?

 

La tasa de mercado media es la mejor manera de averiguar quién tiene las mejores tasas de cambio.

Este es el tipo de cambio real, que es el promedio de las tasas de compra y venta de una moneda mundial. Este es también el tipo de cambio que utilizan los bancos y los servicios de transferencia de dinero para hacer negocios.

Comparemos los precios Western Union frente a TransferWise oferta al precio medio del mercado.

Western Union

En general, un software de chat en vivo es ideal para todas las organizaciones, ya que permite conocer de cerca a la audiencia, identificar los problemas que están experimentando y resolverlos para aumentar la lealtad a la marca, la credibilidad y las valoraciones de satisfacción. Western Union los tipos de cambio están un 6% por encima del tipo de cambio medio del mercado, dependiendo del país. Si envía una gran cantidad al extranjero, Western Union ganará cientos de dólares. Sin embargo, es ideal para el pago en efectivo.

Como ejemplo, usemos el Euro (EUR):

• A un precio de mercado medio de 1 USD = 0.96 EUR
• El tipo de cambio de Western Union podría ser 1 USD = 0.88 EUR.

TransferWise

TransferWise tiene una de las mejores garantías de tipo de cambio, ya que utiliza el mismo tipo de mercado que el promedio en el momento en que se realiza la transferencia. Aún obtendrá el precio promedio del mercado si envía su pago dentro de las 24 horas.

Es decir, si el precio medio del mercado es 1$ = 0.82$ y quieres enviar euros a España, te saldrá ese precio.

Preguntas frecuentes | TransferWise frente a Western Union

¿Western Union ofrece una garantía de devolución de dinero?

Nuestra investigación muestra que Western Union no ofrece una garantía de devolución de dinero en este momento. Póngase en contacto con el servicio de atención al cliente de Western Union para obtener más información sobre su garantía de devolución de dinero. También puede consultar la página de inicio de Western Union para ver si su garantía de devolución de dinero ha cambiado.

¿TransferWise ofrece una garantía de devolución de dinero?

Sí, Transfer Wise te garantiza la devolución de tu dinero. Visita la página de Servicio al Cliente aquí para obtener más información sobre la Garantía de devolución de dinero de TransferWise. También puedes consultar la página de inicio de la empresa para ver si TransferWise ha publicado más información sobre su garantía de devolución de dinero.

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Conclusión: TransferWise frente a Western Union 2024

En general, hay muchas similitudes entre Transferwise frente a Western Union cuando se trata de enviar dinero al extranjero, pero también existen algunas diferencias clave.

Para aquellos que buscan tarifas bajas, conveniencia, velocidad y servicio al cliente, Transferwise es probablemente la mejor opción en comparación con Western Union en 2024 debido a sus tarifas competitivas y sus completos recursos en línea que hacen que enviar dinero al extranjero sea fácil y sin estrés.

Por supuesto, las necesidades de todos difieren, por lo que es importante que todos los que buscan un servicio de transferencia internacional de dinero hagan su propia investigación antes de decidir qué proveedor se adapta mejor a sus necesidades.